L’assurance emprunteur : comment faire le bon choix pour son prêt immobilier ?

Lorsqu’on signe pour un prêt immobilier, on pense souvent à la maison, aux travaux, à la déco… et un peu moins à l’assurance emprunteur. Pourtant, c’est elle qui joue le rôle de garde du corps financier de votre projet. En cas de coup dur (décès, invalidité, perte d’autonomie), elle prend le relais et vous évite bien des soucis. Découvrez dans cet article tous les rouages de cette assurance.

Pourquoi l’assurance emprunteur est indispensable pour protéger vos finances ?

Souscrire une assurance emprunteur permet de garantir une protection financière solide, tant pour vous que pour votre famille si la vie décide de vous jouer un mauvais tour. Elle constitue un véritable contrat de prévoyance, essentiel pour préserver l’équilibre budgétaire du foyer en cas d’imprévus. 

En cas de décès, d’invalidité ou de perte totale et irréversible d’autonomie, l’assurance prend le relais pour rembourser le prêt immobilier, évitant ainsi à vos proches d’avoir à supporter cette charge. 

C’est donc un véritable outil de sécurité financière, qui permet de maintenir la stabilité du patrimoine familial même dans les situations les plus difficiles.

Prêt immobilier ou prêt professionnel : quelles différences en matière d’assurance ?

Il est important de distinguer l’assurance liée à un prêt immobilier de celle qui couvre un prêt professionnel. 

Dans le cadre d’un prêt immobilier, la législation française offre aujourd’hui une grande liberté de choix : l’emprunteur peut changer d’assurance à tout moment, grâce à la loi Lemoine (et ça c’est une très bonne nouvelle pour vous). 

En revanche, pour les prêts professionnels, cette souplesse est plus limitée. Les conditions de résiliation sont plus strictes, et les emprunteurs doivent composer avec des contraintes légales spécifiques. 

Cette différence joue directement sur votre marge de manœuvre : selon le type de prêt, vous pourrez plus ou moins facilement ajuster votre contrat pour obtenir de meilleures garanties… ou un tarif qui vous fera faire de réelles économies sur le long terme.

Comment bien choisir et optimiser son assurance emprunteur ?

Le choix d’une assurance emprunteur ne peut pas être standardisé. Il faut qu’elle soit adaptée selon votre âge, votre situation professionnelle, votre état de santé ou encore la nature du bien financé. 

Cela peut passer par :

• une couverture à 100 % sur chaque tête en cas d’emprunt à deux,
• des garanties renforcées pour l’invalidité,
• ou une protection en cas de perte d’emploi.

Une couverture personnalisée permet non seulement de mieux vous protéger, mais aussi de gérer efficacement votre budget.

Faire appel à un courtier en assurance emprunteur, comme Place du Courtage, permet de comparer efficacement les offres du marché. Car malheureusement, de nombreux emprunteurs ignorent qu’ils paient souvent bien plus que nécessaire pour leur assurance. 

Grâce à une analyse fine des garanties, exclusions et tarifs, un courtier peut identifier des économies parfois conséquentes (ce qui peut représenter plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt) tout en renforçant la qualité de la couverture.

L’importance de la loi Lemoine pour les contrats d’assurance

Entrée en vigueur en 2022, la loi Lemoine a profondément changé la donne concernant l’assurance emprunteur. Elle permet désormais à tout emprunteur de changer de contrat à tout moment, sans frais ni pénalités, dès la signature du prêt.

Autre nouveauté majeure : l’exonération du questionnaire de santé pour les prêts inférieurs à 200 000 € (par personne assurée), à condition que le remboursement se termine avant le 60e anniversaire de l’emprunteur.

Ces changements offrent une plus grande souplesse et devraient vous encourager à revoir votre contrat pour faire jouer la concurrence.

À qui s’applique la loi Lemoine et comment en bénéficier ?

La loi Lemoine concerne exclusivement les prêts immobiliers à usage d’habitation ou à usage mixte (habitation et professionnel). Pour en bénéficier pleinement, il faut respecter certains critères liés :

• au montant maximal du prêt,
• à l’âge de l’emprunteur,
• à la durée du remboursement,
• etc.

Un accompagnement professionnel permet de vérifier votre éligibilité et de trouver la solution la plus avantageuse. Et c’est là que nous rentrons en jeu : les courtiers de Place du Courtage vous aident à analyser votre contrat actuel, à identifier des offres plus compétitives et surtout à sécuriser votre projet sans compromis sur la protection.

Vous souhaitez aller plus loin et mieux comprendre les enjeux de l’assurance emprunteur ? Regardez notre vidéo explicative sur la chaîne Youtube de Place du Courtage.

Vous y découvrirez, avec les conseils de nos courtiers, les bonnes pratiques pour sécuriser votre prêt immobilier tout en réalisant des économies.

Profitez de l’expertise de Place du Courtage et prenez rendez-vous dès maintenant pour optimiser votre assurance emprunteur dans les meilleures conditions !